在近期首套住房贷款利率政策动态调整机制下
，
房贷利率不断下行
，
春节后不少城市进入房贷利率“3”时代
，
提前还房贷的年轻人不断增加
。


记者近日咨询北京多家银行网点获悉
，
提前还房贷正成为不少人的选择
，
多数银行都需要提前预约办理
，
排队时长至少在一个月以上
。
为何人们纷纷选择提前还贷？是否适合所有人？提前还贷到底值不值？

投资收益比不上房贷利率成主因 “疫情期间花费少了
，
存了点儿钱
，
就想着赶紧把房贷还上
。
”2021年初在丰台区购房的王先生说
，
除了攒下钱有能力还款之外
，
由于他买房时商贷利率为5.15%
，
现在普通理财产品利率大多只有3.3%左右
，
“没有合适稳妥的投资渠道
，
跑不赢5%左右的房贷利率
，
还是早点儿还款划算！” “商贷利率已经超过理财利率了
，
我的房贷利率是4.5%
，
市场上找不到这样利率的理财产品了
，
因此我也提前还贷
。
”白领王女士也有同样的心态
。
 记者从多位房贷族了解到
，
投资收益比不上房贷利率
，
部分存量住房贷款利率偏高
，
是大多数人选择提前还贷的原因
。
 白领宋先生两年前就加入了提前还贷大军
，
他和记者算了笔账
，
房贷利率是5.25%
，
贷款总额330万元
，
每次提前还贷10万元
，
月供就少600元
。
他目前已经提前还款120万元
，
月供从近2万元降到了1.2万元
。
在他看来
，
购房时高位“接盘”感觉有些亏
，
提前还贷的话
，
省下来的利息相当于赚到的收益
，
感觉像是“赚了一笔钱”
，
可以及时止损
。
 北京多家银行排队至少一个月 面对扎堆儿提前还贷的现象
，
多家银行表示需要排队办理
，
办理提前还贷业务需要至少提前一个月甚至更长时间去预约
。
也有银行通过提高提前还款成本来抑制客户提前还款的行为
。
王先生最近通过工商银行APP预约了还款业务
，
发现办理提前还款已经需要排队到两个月后了
。
记者以客户身份致电工商银行某网点个贷部同样获悉
，
用户可通过手机银行预约提前还贷
，
现在最早能约到4月末
。
他还发现
，
身边很多朋友和同事都选择提前还贷
，
普遍需要排队等待
，
排上两三个月比较常见
，
“这期间又有不少利息
，
希望能早点儿排上
。
”不同银行、不同网点针对提前还贷的应对措施有所不同
，
排队时间有所差异
。
“没想到
，
还钱也需要靠抢！”市民李先生告诉记者
，
他在建设银行APP提前还贷
，
需要每天下午2时线上操作预约
，
自去年底预约名额就不好抢了
，
甚至开抢不到1分钟就显示名额已满
。
建行北京朝阳支行客服人员表示
：
“目前提前还款业务量很大
，
最早也得到2月底才能排上
。
”记者咨询某商业银行零售信贷服务中心工作人员获悉
，
可通过线下办理提前还贷业务
，
不支持线上办理
。
“最近明显感受到来提前还贷的客户越来越多了
，
去年年底取号后大概需要等待10分钟就可以预约
，
现在人多的话
，
需要排队1小时才能预约
。
”这位工作人员说
，
客户签字预约完成后
，
大概在30天左右后扣款
。
不过也有购房者表示
，
自己所贷款的银行并没有设置任何时间门槛
，
提前还贷业务依然正常办理
。
“每年提前还贷两次
，
填个表申请后一周就能办下来
，
没有违约金也不限制额度
，
还是很顺利的
。
”在一家商业银行办理贷款业务的市民和记者透露
。
位于上地的一家商业银行个贷经理告诉记者
，
网点并没有提高提前还贷门槛
，
正常处理客户需求
，
春节复工后每天来办理的客户有四五位
，
这两天人又少了
，
“应该是客户们刚发了年终奖
，
手里有闲钱
，
所以近期提前还贷的人多了些
，
不过谈不上‘还贷潮’
。
” 是否提前还贷要看自身情况 近期全国多地首套房贷利率不断下行
，
与存量房贷利息差扩大
，
进一步触发了提前还贷现象
。
2022年LPR已多次下调
，
5年期以上LPR总共下降三次
，
利率LPR利率从4.65%下调到4.3%；今年1月5日
，
人民银行、银保监会发布通知
，
决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制
，
其中
，
新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市
，
可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限
。
新政施行后
，
已有多地调整首套房贷款利率
，
并且从起初的三四线城市
，
向郑州、厦门等新一线、二线城市蔓延
。
贝壳研究院的监测数据显示
，
截至1月31日
，
103个城市中首套利率低于4.1%的城市共30个
，
其中二线城市8个
，
其余均为三四线城市
。
什么样的群体适合提前还贷？“对个人来说
，
判断是否需要提前偿还个人贷款
，
最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息
。
如果投资收益率高于贷款利率
，
则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款
。
当然
，
还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金
。
”招联金融首席研究员董希淼说
。
中原地产提示
，
不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等
。
也有金融领域从业者提醒
，
盲目跟风提前还贷并不可取
。
手里的资金还了房贷就损失了用它增值的机会
，
去年资本市场表现不好不代表今年也不好
，
如何评估自己是要减低负债还是保留流动性
，
还需看个人具体资金情况
，
谨慎做出选择
。
 降低存量房贷利率成呼声但对于银行来说
，
大量的提前还贷会造成不小的业务压力
。
个人按揭贷款是银行核心优质资产
，
大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润
，
因此银行会倾向于采取更多预约还款、收费等措施
。
不少业内人士分析称
，
提前还贷现象的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上
，
想要缓解这方面的压力
，
根本办法还是给存量房贷打折
。
董希淼建议
，
当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视
，
他建议相关部门加快出台相关举措
，
引导银行适度降低存量房贷利率
，
进一步降低住房消费者的负担
，
有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题
。
考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖
，
下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓
。
易居研究院智库中心研究总监严跃进同样认为
，
要重视存量房贷利率过高的现象
，
各地要把“房贷利率下调”与“房贷提前偿还”之间的关系做系统研究
，
从保护购房者权益角度积极为购房者减负
。


来源
：
北京晚报微信公众号

传播北京｜报道北京

网友看法

1、网友单纯沙滩Tx
：
工商2.7个月

2、网友图南明
：
银行也是的
，
降点不就完了吗
，
贷款的也心里平衡
，
你们不就是少赚点的事吗

3、网友VD521
：
本来钱就不好赚
，
还背着那么高的利息
，
有钱肯定愿意还啊
。


4、网友调料35
：
我怎么没有转变过来呢 房贷利率降低了怎么还着急还贷款了呢

5、网友大熊88998899
：
烟台交通银行让一个月后外给她打电话！

6、网友斗转星移3695
：
建行3个月

7、网友用户小井
：
现在挣的多的有的是
，
赶紧放开限购
。
买不起房的终究买不起
，
让有钱人买吧
。


8、网友APPLE369
：
转发了

9、网友嘟那个嚕啊
：
好