有预案但没有时间表
。


中房报记者 曾冬梅 广州报道

“从央行的发声来看
，
从‘鼓励和支持’直接变成了‘指导’
，
我判断存量房贷利率下调也是势在必行
，
是大概率事件
。
”8月28日
，
招商银行董事会秘书彭家文在业绩会上透露
，
该行已经制定了相应的预案
，
但还没有最终的方案
。


执行方案尚未形成源于有很多因素需要兼顾好
，
包括如何兼顾好因城施策的问题
，
在因城施策的同时又怎么考虑好公平性
，
以及银行系统能不能支持的问题
。
“这些都特别复杂
，
各个城市、各个分行不一样
，
很多客户的情况不一样
，
都要考虑到
。
总体来看我们会在央行的指导下按照市场化、法制化的原则稳妥地推进实施
，
这是我们的考虑
。
”

至于调整存量房贷利率将带来的影响
，
招商银行在内部也做了测算
。
“我们总体分了三种情景来测算
：
乐观情景、中性情景和不利情景
。
从测算的结果来看总体还是可控的
，
应该还在我们的掌握之中
。
”彭家文认为
，
除了对短期财务的不利影响外
，
也应该看到存量房贷利率调整的正面影响
。
如
，
随着存量房贷利率的下调
，
整个住房贷款的提前还贷因素会有一定程度的消化
，
反过来会带来房贷量的增长
，
也有助于增强客户的黏度
，
促进零售业务的增长
。


做了预案的还有中信银行
。
“基于目前掌握的信息来看
，
同业各行对政策的理解不尽相同
。
我们理解实际操作需要考虑对客政策的一致性
，
也要考虑各区域的差异性
，
以及利率调整力度等诸多因素
。
”中信银行副行长谢志斌在8月25日的业绩会上表示
，
从客户角度看
，
各银行按照相当的标准执行
，
更有利于提高公平性
，
也有利于降低客户舆情
，
但是从区域情况来看
，
历史上地产政策是“因城施策”的
，
各地区按揭贷款利率差异比较大
，
存量利率调整确实比较难实行“一刀切”的管理政策
。


而从调整力度来看
，
也需要兼顾银行实际承受能力
。
谢志斌透露
，
按照一些主流券商研究机构的估算
，
按揭利率每调降10个基点（BP）
，
对全行业净息差影响大概是0.9BP至1BP
。
中信银行目前按揭贷款规模大概是9500亿元
，
其中存量利率高于新发生利率的占到6000亿元
，
“这部分按揭每降低10BP
，
将会影响贷款收益大概是6亿元
，
影响净息差0.8BP
，
和行业整体相比还是相对有一点优势
，
保持谨慎乐观
。
”他表示
，
后续中信银行将结合同业执行尺度以及市场变化情况
，
积极落实监管要求
，
履行社会责任
。


建设银行、华夏银行均认为存量房贷利率调整会带来新的息差下行压力
，
对各家银行产生一定的影响
。
“但现在监管的具体细则尚未出来
，
各家银行还在沟通当中
，
具体测算还有一定难度
。
”建设银行首席财务官生柳荣表示
。
华夏银行则回应将在监管部门的指导下
，
密切关注市场动向
，
有序推进后续相关工作的开展
。


8月21日
，
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布
，
贷款市场报价利率（LPR）为
：
1年期LPR为3.45%
，
5年期以上LPR为4.2%
。
当时
，
不少专家都认为
，
5年期以上LPR报价“按兵不动”
，
是在给存量房贷利率调整预留空间
。


从上述银行的最新表态来看
，
存量房贷利率调整目前尚未有明确的时间表
。
“我们还没有开始执行
，
房贷利率已经与LPR挂钩了
，
银行没有太大的动力主动调整存量贷款利率
。
”8月29日
，
某国有银行贷款部人士对中国房地产报记者表示
。


也有银行进行了局部试水
。
今年7月份
，
兴业银行广州分行推出了针对优质存量按揭客户的利率优惠券
，
但仅为1年期
。
在一位中介看来这只是个噱头
，
“截至目前
，
广州的银行暂时没有收到执行存量房贷利率调整的通知
。
”

消费者的心情比较迫切
。
有位购房者两年前入市买了广州一套新房
，
当时的房贷利率高达5.85%
，
在LPR几次调整后降至5.5%
，
但仍处高位
。
“希望存量房贷利率的调整能赶紧落地
。
”

网友看法

1、网友自在的聪慧的王大爷
：
涨的时候也不用考虑这么多困难
，
到嘴的肥肉不想吐出来
，
三年疫情银行没看到一点为人民谋幸福的责任感

2、网友释怀151838456
：
能不能直接去别的银行贷款
，
用贷下来的钱
，
还前期的房贷
，


3、网友给生活以文明
：
想办法借钱
，
全还了
，
再抵押贷款
。


4、网友热心海洋wR
：
再不调我就提前还了
，
换个银行贷款

5、网友用户19827646867
：
全款还掉再贷款

6、网友小小年纪的123
：
再不调
，
我要转贷了
，
说了那么久
，
令人失望的很
。


7、网友淘宝天下小二
：
说白了 银行就是不愿意让利
。
不要扯那么多长篇大论
。


8、网友君生于南长于北
：
建议直接调整存量房贷lpr

9、网友飞小卒
：
只听打雷
，
不见下雨啊

10、网友燥动虎
：
放出风来让你们先不提前还贷而已
，
等降息
，
等着吧

11、网友162208262
：
建议人行先要求各家银行将贷款利率上的加点强制取消了
，
老百姓感激不尽

12、网友温柔与正能量的化身
：
真正需要降存量房利率的和房贷的并不是资质优良的人
，
而是很困难
，
并且资质差的人
。
有些人欠了很多外债
，
但是房贷一直在供着
，
这部分人才是最需要的

13、网友AAA发缘帝时尚大使
：
大家去全款换了
，
缺钱就贷款出来

14、网友小龙虾怎么扯蛋
：
从客观角度来说
，
银行作为官方金融机构
，
应该充分考虑到广大人民群众的基本利益
，
疫情三年
，
市场低迷
，
21年更是受房地产影响
，
更加低迷
。
21年前买房的购房者更多的是刚需年轻人
，
东拼西凑出个首付
，
然后就是苦逼的还贷
，
贷款利率都是5.3以上
，
100万的房子
，
首付40
，
贷60万
，
每月还3800
，
市场又不景气
，
工资也低
，
甚至都有很大一部分面临失业
，
哪还有什么钱来市场消费
，
刺激市场
。
所以
，
出现了一大批提前还贷的人
，
而这一批人还是有钱的人
，
不愿意继续做被割的韭菜
，
而没多少存款的刚需年轻人可就没办法了
，
只能硬抗
，
或者断贷
，
个人征信受影响
。
举一个极端的例子
，
如果所有高利率贷款买房的人都提前还款了
，
哪怕你银行让排队
，
总有还的时候吧
，
这个时候银行还能指望哪些来盈利呢？开发贷？经营贷？现在不敢说没人贷
，
就是开发商想贷
，
你敢贷吗？所以
，
稳定住现有的贷款用户
，
还是能保证银行的稳定收益的
，
不要吃着碗里看着锅里
，
让基层人民幸福了
，
手里有钱了
，
市场才能有钱进
。
 主观而言
，
我也是高利率之一
，
但凡有钱绝对提前还款了
，
如果利率降低到4.9以内
，
可能还会继续还着
。
现在的贷款利率这么低
，
谁傻傻的愿意给别人发工资呢
。
也就是因为银行等金融机构迟迟不做动作
，
各种更换利率的机构开始兴盛了
，
物极必反
，
达到一定规模后
，
这种金融机构代理做的经营贷
，
消费贷也会出大问题
。


15、网友女娲亓天
：
打电话投诉投诉！

16、网友三南君
：
央行态度不能含含糊糊
，
要明确时间表
，
否则
，
商业银行只会拖拉推诿
，
老百姓拖不起呀[祈祷][祈祷][祈祷]

17、网友用户2757258042788
：
再不下调
，
我们就转贷了

18、网友有碗茶
：
赶紧降吧
，
老百姓都在看着了
，
磨磨唧唧的一个月了
，
涨利率的时候也没见银行这么墨迹

19、网友智者人间正道
：
存量房贷利率大幅度下调势在必行！大幅度降低可以释放消费力
，
间接可以促进生产及生育！

20、网友感冒就像喝醉了酒
：
想不到调整存量房贷利率对银行系统有什么难度
，
直接降lpr不就行了
。
难度在于银行吃进去的利润不想吐出来而已
。
大家想想看
，
吐出来了
，
领导的分成是不是就少了
，
少了自然不愿意
。
所以高位站岗的人还需要继续站岗
。